Une carte de crédit est un outil puissant en matière de finances personnelles. Mais elle n’est un bon outil que si elle est utilisée correctement. Et malheureusement, de nombreuses personnes n’utilisent pas correctement les cartes de crédit.

Quelle est la meilleure carte de crédit en Suisse pour 2021 ?

La première chose importante est de choisir une carte sans frais annuels. Contrairement à ce que les sociétés de cartes de crédit veulent vous faire croire, il est souvent préférable d’obtenir une carte de crédit sans frais et avec peu de cashback qu’une carte chère avec beaucoup de cashback. L’important est de faire vos recherches et de les comparer à vos dépenses réelles par carte de crédit. Mais il existe de nombreuses options, ce qui rend difficile de trouver la meilleure carte de crédit en Suisse. Cet article va donc explorer les différentes options de cartes de crédit disponibles en Suisse. On va  supposer que vous n’avez aucune dette de carte de crédit et que vous payez toujours votre solde en entier. Sinon, c’est un tout autre problème !

A quoi me sert une carte  de crédit ?

Pour choisir la meilleure carte de crédit pour vous, vous devez savoir comment vous l’utilisez. Pour cela, nous allons prendre un cas en exemple. Alors, qu’est-ce que On achète avec une carte  de crédit ? On utilise les cartes de crédit pour tous les achats en Suisse. Tant que le magasin accepte les cartes de crédit, On a  tendance à en utiliser une. Sauf pour de petits montants lorsque On a  de l’argent liquide sur soi. Pourquoi ? La raison est simple, On essaie de maximiser son bonus de cashback. On les utilise également pour tous les achats en ligne. C’est-à-dire les boutiques en ligne et les voyages principalement. S’il n’y a pas de frais pour l’utilisation d’une carte de crédit, on l’utilise. Encore une fois, c’est pour récupérer de l’argent. Le seul cas où on est un peu plus prudent est lorsque on ne peut pas payer en CHF. Dans ces cas-là, vous payez des frais de pénalité pour les transactions en devises étrangères. Nous en parlerons en détail plus loin dans l’article.

N’utilisez jamais votre carte de crédit pour retirer de l’argent ! Elles ont toutes des frais terribles pour les retraits. Votre carte de débit est là pour retirer de l’argent. Et il n’y a pas de bonus sur l’argent que vous retirez. Il n’y a donc que des inconvénients.

On a  vérifié les relevés de carte de crédit pour les 12 derniers mois et On a  fait le total de les dépenses. On a  dépensé environ 15’000 CHF avec une carte  de crédit. Sur ce montant, On a  dépensé environ 5000 CHF en devises étrangères. On va  utiliser ce chiffre comme base pour comparer les différentes cartes de crédit. N’oubliez pas que on n’est pas un gros dépensier. Nous ne dépensons pas beaucoup en général, et seule une petite partie de nos dépenses peut être payée avec des cartes de crédit. Et puisque nous parlons de cartes de crédit, il est probablement important de le mentionner : Ne jamais avoir de dette de carte de crédit ! Vous paierez des taux d’intérêt énormes sur toute dette de carte de crédit. Payez toujours votre solde en totalité à la fin du mois. Le score de crédit n’existe pas en Suisse. N’essayez pas d’optimiser votre crédit.

L’exemple de la MasterCard

Analysons la carte de crédit que On avait avant de se rendre compte qu’elle était mauvaise. Nous allons prendre cette carte comme exemple (pas génial !). On avait une carte MasterCard Standard. On payait 50 CHF par an pour cette carte. Le bonus de cashback était de 0,3 %. Cela signifie que pour 1000 CHF de dépenses, on récupère 3 CHF. Et on doit payer 1,2% pour les transactions en devises étrangères (USD et EUR ). On a été longtemps sur ce principe. Et on a  utilisé la carte de crédit qu’ils ont proposée sans vraiment comparer. C’est une erreur que beaucoup de gens font.

Voyons combien cela a coûté pendant un an :

• Bonus : 15’000 x 0.3% = +45 CHF
• Frais annuels : 50 CHF = -50 CHF
• Frais étrangers : 5’000 x 1.2% = -60 CHF
• Total : 45 – 50 – 60 = -65 CHF

On sait que on devrait calculer le bonus avant les frais de transaction. Mais cela fait une différence de 50 centimes. Il est donc préférable de rester simple 😉

Donc, chaque année, une carte  de crédit coûtait 65 CHF. On aurait mieux fait d’utiliser une carte gratuite sans cashback. Tout l’argent du cashback servait à payer les frais. Voyons si nous pouvons faire mieux avec d’autres cartes de crédit. Pour atteindre le seuil de rentabilité avec cette carte, vous devrez dépenser 16’666 CHF par an et ne pas l’utiliser pour les frais étrangers.

Autres cartes de crédit PostFinance

Il propose également d’autres cartes. Toutes leurs offres Visa sont les mêmes que leurs offres MasterCard, alors concentrons-nous sur les offres MasterCard : MasterCard Gold :

• Pour 90 CHF par an et
• avec 0,5% de cashback.
• Cela coûterait 75 CHF par an.

MasterCard Platinum :

Pour 250 CHF par an et avec 0,5% de cashback. Cela coûterait 235 CHF par an. Malheureusement, on ne peut pas avoir de meilleurs frais en changeant pour une autre offre. Il faut donc regarder les autres banques et leurs offres de cartes de crédit.

Cartes de crédit d’autres banques

Puisque On a  déjà eu la meilleure offre, voyons comment elle se compare à celle des autres banques. On ne va considérer que le cashback réel. Il s’agit d’argent liquide que vous êtes sûr de pouvoir dépenser. La plupart des autres systèmes de bonus sont trop dépendants de votre style d’achat.

Voyons les cartes les moins chères que nous pouvons trouver :

• UBS Basic MasterCard : Pas de frais (pour 24 transactions par an), pas de bonus, et 2% de frais étrangers : coût 100 CHF par an
• UBS MasterCard Standard : 100 CHF par an, pas de bonus et 1,75% de frais à l’étranger : 187,50 CHF par an.
• Credit Suisse MasterCard Standard : Pas de frais (à partir de 10000 CHF par an), pas de bonus et 2,5% de frais à l’étranger : coût 125 CHF par an
• Viseca MasterCard Silver : 100 CHF par an, pas de bonus, 1,75% de frais : coût 187,50 CHF par an
• MasterCard Valiant Silver : 100 CHF par an, pas de bonus, 1,75% de frais : 187,50 CHF par an.

Toutes ces cartes sont plus chères que la carte classique ! Et il ne s’agit que des cartes les moins chères. Il existe des cartes beaucoup plus chères. Par exemple, la MasterCard Platinum UBS coûterait 587,50 CHF par an. Un article proposé gratuitement par https://www.credit-conseil.ch/ spécialiste en crédit !