Question : Qu’est-ce qu’un rapport de crédit ?

Réponse : Votre dossier de crédit est un enregistrement de votre activité et de votre historique de crédit. Il comprend les noms des entreprises qui vous ont accordé du crédit et/ou des prêts, ainsi que les limites de crédit, les montants des prêts et vos antécédents de paiement. Il s’agit en quelque sorte de votre curriculum vitae financier ; il raconte l’histoire de votre santé financière aux prêteurs potentiels.

Question : Que dois-je rechercher dans mon dossier de crédit ?

Réponse : Consultez une infographie qui explique comment lire votre dossier de crédit et les informations que vous devez vérifier. Si vous pensez que l’un des détails de votre dossier de crédit est inexact, vous pouvez lancer une contestation en ligne.

Question : Comment puis-je obtenir mon rapport de crédit gratuit ?

Réponse : La loi  rend chaque consommateur éligible à une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de chacune des trois agences nationales d’évaluation du crédit tous les 12 mois. Maintenant, un opérateur de crédit  est heureux de vous offrir des rapports de crédit hebdomadaires gratuits en ligne, dans le cadre d’un engagement à soutenir tous les Suisses pendant et après la crise sanitaire du COVID-19. Obtenez votre rapport gratuit dès maintenant.

L’examen régulier de vos rapports de crédit vous permet de vous assurer que les informations communiquées sont exactes et vous donne l’occasion de surveiller l’historique de vos comptes pour lutter contre un éventuel vol d’identité. En savoir plus sur les rapports de crédit.

Question : Quelle est la différence entre un rapport de crédit et un score de crédit ?

Réponse : Un dossier de crédit présente une liste de vos antécédents de crédit. Un score de crédit représente ce qui figure dans le rapport de crédit et est indiqué par un nombre généralement compris entre 300 et 850. Il existe de nombreux types de scores de crédit différents, et il est normal d’en avoir plusieurs. Les prêteurs et les agences d’évaluation du crédit utilisent différents modèles de notation pour calculer les scores de crédit, et le score que vous voyez peut ne pas être celui utilisé par un prêteur particulier. Il utilise le pointage de crédit 3.0. Obtenez plus d’informations

Question : La consultation de mon dossier de crédit peut-elle nuire à mon pointage de crédit ?

Réponse : La consultation de votre propre dossier de crédit n’affectera pas votre score, car elle est considérée comme une enquête discrète. Une enquête confidentielle est une vérification de routine qui n’affecte pas votre pointage de crédit et qui n’est généralement vue que par vous. Pour en savoir plus sur la différence entre les enquêtes facultatives et les enquêtes sérieuses, cliquez ici.

Question : Comment mon pointage de crédit est-il calculé ?

Réponse : Un pointage de crédit est calculé à partir des renseignements contenus dans votre dossier de crédit, de sorte qu’il peut changer aussi souvent que les renseignements contenus dans votre dossier. Il existe plusieurs types de pointage de crédit, et il est normal d’en avoir plus d’un. Les scores peuvent varier en fonction du type de crédit pour lequel vous faites une demande ou du jour où le score est calculé. Il utilise le pointage de crédit 3.0. Obtenez plus d’informations.

En général, les modèles de notation utilisent les informations du rapport de crédit qui relèvent de six catégories principales pour calculer un score de crédit :

L’historique des paiements.

Cela montre votre niveau de responsabilité en tant qu’emprunteur – avez-vous effectué vos paiements à temps ?

Le montant du crédit dû.  Additionnez tous vos soldes de crédit et vous obtenez ce chiffre, qui donne une indication du montant de vos emprunts.

Utilisation du crédit.

Quelle part de votre crédit disponible utilisez-vous ? Êtes-vous sur le point de l’épuiser ?

Durée d’utilisation du crédit.

• Dans quelle mesure votre crédit est-il établi ?
• Avez-vous beaucoup d’expérience dans l’utilisation du crédit ?

Nouveau crédit.

Ce facteur tient compte des nouveaux comptes et des demandes de crédit (demandes autorisées de votre dossier par les prêteurs).

Composition du crédit.  Avez-vous de l’expérience dans la gestion de différents types de crédit ?

Question : Qu’est-ce qui a le plus d’impact sur mon pointage de crédit ?

Réponse : L’historique des paiements est le facteur le plus important dans le calcul de votre pointage de crédit, car il montre comment vous avez géré vos finances, y compris si vous avez effectué des paiements en retard. Vos antécédents en matière de crédit sont également très importants car ils montrent depuis combien de temps vous gérez vos comptes, quand vos derniers paiements ont été effectués et toutes les charges récentes.

Question : Combien de temps les informations négatives restent-elles sur mon dossier de crédit ?

Réponse : En général, les informations négatives figurant sur votre dossier de crédit disparaissent sept ans après la date du premier compte en souffrance. Les informations relatives à une faillite restent sur votre dossier jusqu’à 10 ans après la date de dépôt de la demande, mais cette durée peut être inférieure selon le type de faillite.

Les informations positives restent sur votre rapport jusqu’à 10 ans après la date de la dernière activité sur le compte. Ces informations s’appliquent aux comptes à tempérament, comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, qui sont des types d’accords dont le nombre d’années de remboursement est fixe. Pour les comptes renouvelables, comme les cartes de crédit, vos antécédents positifs resteront sur votre rapport aussi longtemps que le compte est actif.

Question : Comment puis-je contester des informations figurant dans mon dossier de crédit ?

Réponse : Si vous pensez qu’un élément de votre dossier de crédit est inexact, vous pouvez contacter le prêteur ou l’entreprise qui a fourni l’information pour qu’il vous donne plus de détails. Vous pouvez également entamer une procédure de contestation auprès de l’agence d’évaluation du crédit qui a émis le rapport. La façon la plus rapide et la plus simple de contester un rapport est de le faire en ligne. Voir https://www.credit-conseil.ch/fr/credit-prive-en-ligne.html pour en savoir plus !