Conseils pour les nouveaux acheteurs de maison

Découvrez des stratégies pour économiser un acompte, demander un prêt hypothécaire, chercher une maison et plus encore.

Conseils pour se préparer à acheter

1. Commencez à épargner tôt

Voici les principaux coûts à prendre en compte lorsque vous épargnez pour une maison :

La mise de fonds :  La mise de fonds requise dépend du type de prêt hypothécaire que vous choisissez et du prêteur. Certains prêts conventionnels destinés aux acheteurs d’une première maison ayant un excellent crédit permettent une mise de fonds de seulement 3 %. Mais même une petite mise de fonds peut être difficile à économiser. Par exemple, une mise de fonds de 3 % sur une maison de 300 000 CHF  représente 9 000 CHF . Utilisez un calculateur de mise de fonds pour fixer un objectif, puis établissez des transferts automatiques du compte courant à l’épargne pour commencer.

Frais de clôture :

Il s’agit des frais et dépenses que vous payez pour finaliser votre prêt hypothécaire, et ils représentent généralement de 2 à 5 % du montant du prêt. Vous pouvez demander au vendeur de payer une partie de vos frais de clôture, et vous pouvez économiser sur certaines dépenses, comme l’inspection de la maison, en faisant le tour du marché.

Frais d’emménagement :

Vous aurez besoin d’argent après l’achat de la maison. Mettez un peu d’argent de côté pour les réparations immédiates, les améliorations et l’ameublement de la maison.

2. Déterminez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Déterminez le montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité pour une maison avant de commencer à magasiner. Le calculateur d’accessibilité à une propriété peut vous aider à établir une fourchette de prix en fonction

• de vos revenus,
• de vos dettes,
• de votre acompte,
• de votre cote de crédit et
• de l’endroit où vous comptez vivre.

3. Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et influera sur le taux d’intérêt que les prêteurs vous proposeront. Prenez les mesures suivantes pour renforcer votre score de crédit afin d’acheter une maison : Obtenez des copies gratuites de vos rapports de crédit auprès de chacune des agences d’évaluation du crédit – et contestez toute erreur qui pourrait nuire à votre pointage.

Payez toutes vos factures à temps et maintenez le solde de vos cartes de crédit aussi bas que possible. Gardez vos cartes de crédit actuelles ouvertes. La fermeture d’une carte augmentera la portion de crédit disponible que vous utilisez, ce qui peut faire baisser votre pointage.

• Suivez votre score de crédit. Il propose un score de crédit gratuit qui est mis à jour chaque semaine.
• Trouvez des conseils pour le choix d’un prêt hypothécaire

4. Explorez les options hypothécaires

Il existe une variété de prêts hypothécaires dont la mise de fonds et les conditions d’admissibilité varient. Voici les principales catégories :

• Les prêts hypothécaires conventionnels ne sont pas garantis par le gouvernement.
• Certains prêts conventionnels destinés aux premiers acheteurs n’exigent qu’une mise de fonds de 3 %.

Des prêts sont assurés par la Administration et permettent des mises de fonds aussi basses que 3,5 %. D’autres  prêts sont garantis par le ministère de l’agriculture. Ils sont destinés aux acheteurs de maisons rurales et ne nécessitent généralement pas de versement initial. Quelques prêts  sont garantis par le ministère des Anciens Combattants. Ils sont destinés aux militaires en activité et aux anciens militaires et ne nécessitent généralement pas de versement initial. Vous avez également le choix en ce qui concerne la durée du prêt. La plupart des acheteurs optent pour un prêt à taux fixe sur 30 ans, qui est remboursé en 30 ans et dont le taux d’intérêt reste le même. Un prêt sur 15 ans a généralement un taux d’intérêt plus bas qu’un prêt sur 30 ans, mais les paiements mensuels sont plus élevés.

5. Recherchez les programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison

De nombreux cantons et certaines villes et comtés proposent des programmes d’aide à l’achat d’une première maison, qui combinent souvent des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt avec une aide à la mise de fonds et aux frais de clôture. Des crédits d’impôt sont également disponibles dans le cadre de certains programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison.

6. Comparez les taux et les frais d’hypothèque

Le Bureau pour la protection des opérations financières recommande de demander des estimations de prêt pour le même type d’hypothèque à plusieurs prêteurs afin de comparer les coûts, y compris les taux d’intérêt et les éventuels frais d’ouverture de dossier. Les prêteurs peuvent offrir la possibilité d’acheter des points de réduction, qui sont des frais que l’emprunteur paie d’avance pour réduire le taux d’intérêt. L’achat de points peut être judicieux si vous disposez de l’argent nécessaire et si vous prévoyez de rester longtemps dans la maison. Utilisez un calculateur de points d’escompte pour prendre votre décision.

7. Obtenez une lettre de préapprobation

Une préapprobation de prêt hypothécaire est l’offre d’un prêteur de vous prêter un certain montant à des conditions spécifiques. Une lettre de préapprobation montre aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux et peut vous donner un avantage sur les acheteurs qui n’ont pas encore franchi cette étape. Faites une demande de préapprobation lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher une maison. Un prêteur vérifiera votre crédit et examinera des documents pour vérifier votre revenu, vos actifs et vos dettes. Le fait de demander une préapprobation à plus d’un prêteur pour comparer les taux ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit, à condition que vous le fassiez dans un délai limité, par exemple 30 jours. Voir https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/ pour en savoir plus ! C’est une équipe d’expert en immobilier